Finanzbranche setzt zunehmend auf Agentic AI
Künstliche Intelligenz übernimmt in Banken und Versicherungen immer mehr Aufgaben. Doch wenn es um wichtige finanzielle oder rechtliche Entscheidungen geht, bleibt das Vertrauen in autonome Systeme begrenzt. Das zeigt eine neue Untersuchung des Handelsblatt Research Institute (HRI), die im Auftrag des Unternehmens SPS durchgeführt wurde.
Für die Studie wurden gemeinsam mit YouGov Führungskräfte und Entscheidungsträger aus Banken, Versicherungen und weiteren Finanzdienstleistungsunternehmen befragt. Die Ergebnisse verdeutlichen: KI-Agenten gelten als wichtige Zukunftstechnologie, sollen den Menschen jedoch nicht vollständig ersetzen.
KI-Agenten kommen vor allem in Beratung und IT zum Einsatz
Die Befragung zeigt, dass Agentic AI derzeit besonders häufig in kundenorientierten Bereichen eingesetzt wird. Spitzenreiter ist die Privatkundenberatung mit 37,7 Prozent, gefolgt vom Firmenkundengeschäft mit 32,1 Prozent und dem IT-Bereich mit 31,4 Prozent.
Deutlich zurückhaltender agieren Finanzunternehmen dagegen in sensiblen Bereichen wie der Betrugsbekämpfung, die lediglich von 19,5 Prozent der Befragten genannt wurde. Noch seltener werden KI-Agenten im Bereich Compliance eingesetzt, wo der Anteil bei 16,4 Prozent liegt.
Effizienzsteigerung steht im Mittelpunkt
Für die Mehrheit der Unternehmen geht es beim Einsatz von KI vor allem um mehr Effizienz. 44 Prozent der Befragten sehen hier den größten Nutzen.
Weitere Vorteile sehen die Finanzexperten in:
- besseren Datenanalysen (35,2 Prozent)
- höherer Produktivität (31,4 Prozent)
- geringeren Kosten (30,8 Prozent)
- weniger Fehlern in Prozessen (30,8 Prozent)
Dagegen spielen Umsatzsteigerungen oder die Erschließung neuer Kundengruppen derzeit eine deutlich geringere Rolle.
Mensch bleibt bei wichtigen Entscheidungen unverzichtbar
Trotz aller technologischen Fortschritte wollen die meisten Finanzunternehmen bei kritischen Entscheidungen weiterhin auf menschliche Expertise setzen.
Nach Ansicht der befragten Experten können KI-Agenten zwar Daten analysieren, Auffälligkeiten erkennen und Prüfungen vorbereiten. Die abschließende Bewertung komplexer Sachverhalte soll jedoch bei qualifizierten Mitarbeitenden bleiben.
Vor allem bei Kreditentscheidungen, Risikobetrachtungen oder rechtlich sensiblen Vorgängen sehen viele Unternehmen die Verantwortung weiterhin beim Menschen.
Bankvorstände warnen vor blindem Vertrauen in KI
Die Studie macht deutlich, dass Führungskräfte den Chancen der Technologie zwar positiv gegenüberstehen, gleichzeitig aber auch erhebliche Risiken erkennen.
Besonders kritisch wird die Gefahr betrachtet, Ergebnisse von KI-Systemen ungeprüft zu übernehmen. Experten warnen davor, dass wiederholt richtige Ergebnisse leicht zu einem übermäßigen Vertrauen in die Technologie führen könnten.
Deshalb sei es entscheidend, dass Mitarbeiter die Funktionsweise, Möglichkeiten und Grenzen künstlicher Intelligenz verstehen.
Datenqualität bleibt größte Herausforderung
Bei der Einführung von Agentic AI sehen die Unternehmen verschiedene technische Hürden.
Als größtes Problem nennen 36,5 Prozent der Befragten eine unzureichende Datenqualität. Ohne hochwertige Daten können selbst leistungsfähige KI-Systeme keine zuverlässigen Ergebnisse liefern.
Weitere Herausforderungen sind:
- Integration in bestehende IT-Systeme (32,1 Prozent)
- Sicherheitsanforderungen (32,1 Prozent)
- Compliance-Vorgaben (32,1 Prozent)
Interessanterweise sehen nur 15,7 Prozent der Befragten einen mangelnden wirtschaftlichen Nutzen als Problem.
Kleine Institute stehen besonders unter Druck
Vor allem kleinere Banken und Versicherungen könnten nach Einschätzung der Studienteilnehmer Schwierigkeiten haben, die erforderlichen technischen und organisatorischen Voraussetzungen eigenständig aufzubauen.
58,5 Prozent der Befragten gehen davon aus, dass kleinere Institute gegenüber großen Finanzunternehmen beim Einsatz von KI-Agenten im Nachteil sind.
Grund dafür sind häufig begrenzte finanzielle Mittel, fehlende Fachkräfte sowie eingeschränkte technologische Ressourcen.
Externe Spezialisten gewinnen an Bedeutung
Vor diesem Hintergrund wird die Zusammenarbeit mit spezialisierten Dienstleistern immer wichtiger.
68 Prozent der Befragten sind überzeugt, dass Banken und Versicherungen mithilfe externer Partner Agentic AI schneller und sicherer einführen können. Ebenso viele sehen Vorteile beim Zugang zu zusätzlichem Fachwissen und spezialisierten Ressourcen.
Besonders für mittelständische und kleinere Institute könnten solche Kooperationen ein entscheidender Erfolgsfaktor werden.
Viele Finanzunternehmen prüfen bereits Auslagerungen
Die Untersuchung zeigt, dass die Zusammenarbeit mit externen Partnern längst kein Zukunftsszenario mehr ist.
Bereits 41,5 Prozent der Unternehmen haben nach eigenen Angaben geprüft, welche Prozesse mithilfe von KI-Unterstützung ausgelagert werden können und setzen entsprechende Projekte bereits um.
Weitere 28,9 Prozent befinden sich aktuell in der Analysephase, während 18,9 Prozent entsprechende Schritte planen.
Kosten und Skalierbarkeit entscheiden über Partnerschaften
Wenn Banken und Versicherungen externe Partner auswählen, spielen vor allem wirtschaftliche Aspekte eine wichtige Rolle.
Als wichtigste Kriterien nannten die Befragten:
- Kosten (39,6 Prozent)
- Skalierbarkeit und Flexibilität (39,0 Prozent)
- Verfügbarkeit von Fachwissen (37,7 Prozent)
Diese Faktoren bestimmen maßgeblich, ob Unternehmen externe Unterstützung bei der Einführung von KI-Agenten in Anspruch nehmen.
Aus Prozessauslagerung werden Innovationspartnerschaften
Besonders interessant ist die langfristige Entwicklung, die viele Experten erwarten.
Künftig könnten externe Dienstleister weit mehr übernehmen als klassische Prozessauslagerungen. Statt reine Unterstützer zu sein, könnten sie gemeinsam mit Banken und Versicherungen neue KI-Lösungen entwickeln und in die Praxis bringen.
63,5 Prozent der Befragten sprechen sich dafür aus, vor- und nachgelagerte Prozesse gezielt an BPO-Dienstleister auszulagern, um interne Ressourcen zu entlasten und Innovationen schneller umzusetzen.
KI verändert die Finanzbranche nachhaltig
Die Studie zeigt deutlich, dass Agentic AI für Banken und Versicherungen zunehmend an Bedeutung gewinnt. Während repetitive Aufgaben, Datenanalysen und Standardprozesse immer stärker automatisiert werden, sollen strategische Entscheidungen und risikoreiche Bewertungen weiterhin in menschlicher Hand bleiben.
Gleichzeitig entstehen neue Formen der Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten und spezialisierten Technologiepartnern. Diese könnten die Digitalisierung der Branche in den kommenden Jahren erheblich beschleunigen und die Art, wie Banken und Versicherungen Innovationen entwickeln, grundlegend verändern.
